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深度解讀央行防電信詐騙新規 核心在“支付”

時(shí)間:2017-05-27    來(lái)源:

央行近日發(fā)布了《關(guān)于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)為《通知》),目的是出手整治貽害民眾的電信詐騙。

這一通知對如何防范電信詐騙給出了一系列方法,有幾項格外引人注意:ATM向他人轉賬時(shí)間擴展到24小時(shí)、呼吁減少非活躍的銀行賬戶(hù)或者第三方支付賬戶(hù)、再有就是嚴守“支付”這道防線(xiàn)。

如何看待央行這次“出拳”?可以說(shuō),雖簡(jiǎn)單,但有效。央行用了最快、最直接的方法來(lái)杜絕一類(lèi)電信詐騙,尤其是對信息化技能掌握不多的人,而電信詐騙面向的往往也是這類(lèi)人。

ATM轉賬24小時(shí)到賬,阻截詐騙分子轉移資金

央行規定,除向本人同行賬戶(hù)轉賬外,個(gè)人通過(guò)ATM機轉賬的,發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉賬。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內,個(gè)人可以向發(fā)卡行申請撤銷(xiāo)轉賬。這一規定最初被不少網(wǎng)友吐槽“不方便”。

然而仔細想來(lái),這點(diǎn)對用戶(hù)的影響實(shí)際上并不大?,F階段,大多數年輕人,通常會(huì )用第三方支付平臺如支付寶等進(jìn)行轉賬,這些支付方式都是即時(shí)到賬,因此真正希望“快”的用戶(hù),往往不會(huì )選擇ATM。

而一些中老年人或比較傳統的用戶(hù),他們對于電子化設備的“恐懼”,會(huì )讓他們直接選擇面對面的柜臺。真正被“擠”去用ATM轉賬的人,可以說(shuō)少之又少。

但ATM因為逃過(guò)了第三方支付的全方位實(shí)時(shí)監控、也缺少面對面柜臺的核實(shí)環(huán)節,是電信詐騙的重災區。在前段時(shí)間的“徐玉玉案”中以及其他的電信詐騙案件中,犯罪分子多采用ATM盜取的方式??梢哉f(shuō),將ATM到賬時(shí)間延長(cháng),為挽回經(jīng)濟損失爭取了一定時(shí)間。

減少非活躍賬戶(hù),提高犯罪成本

減少非活躍的支付賬戶(hù),再配合實(shí)名制的落實(shí),使得電信詐騙案件可以快速的找到線(xiàn)索。提高犯罪分子進(jìn)行電信詐騙的成本,從根本上降低犯罪的發(fā)生率。

央行呼吁廣大公眾為保障自身資金安全和加強資金管理,能夠主動(dòng)清理本人名下的銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù),撤銷(xiāo)已經(jīng)不用或極少使用的賬戶(hù),按銀行和支付機構要求積極配合確認開(kāi)立多個(gè)賬戶(hù)的合理性,并根據需要配合開(kāi)展身份核實(shí)。

這是因為有太多的電信詐騙案件,犯罪分子通過(guò)各種手段盜用了用戶(hù)信息,冒用身份進(jìn)行開(kāi)戶(hù)。這樣當案件發(fā)生后,警方進(jìn)行調查時(shí),資金的流向容易進(jìn)入死胡同。

如果這一規定被嚴格執行,那么再也不會(huì )出現有些人拿著(zhù)一沓身份證去銀行申請銀行卡,或盜用“僵尸”賬戶(hù)成為電信詐騙的“據點(diǎn)”賬戶(hù)了。對這些賬戶(hù)進(jìn)行有效清理,能極大的降低電信詐騙的危害。

防電信詐騙,核心在“支付”

說(shuō)到底,電信詐騙的核心,在于“支付”環(huán)節,而此次央行新規的核心要義,也在于加強支付環(huán)節的安全性。騙子騙你,不是為了騙到你的信息,而是通過(guò)驗證你的信息,走到支付環(huán)節,把你的錢(qián)騙走。

從這個(gè)角度來(lái)說(shuō),各大第三方支付機構也紛紛通過(guò)使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等,最大程度地對詐騙案件進(jìn)行防范和打擊。

例如,今年3月,螞蟻金服與公安部刑偵局合作開(kāi)發(fā)了“偽基站實(shí)時(shí)監控平臺”,截至日前,已與全國34個(gè)省、直轄市及香港行政特區等地的超過(guò)100多家公安機關(guān)進(jìn)行過(guò)詐騙案件打擊合作。9月末,支付寶還上線(xiàn)了“防電信詐騙險”,考慮到中老年人在日常生活中遭遇電信詐騙的概率相對較高,這款保險在首期產(chǎn)品中將中老年群體作為了主要保障人群。

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